房贷作为夫妻共同财产之一，未偿还完之前可以协议离婚。但需要注意以下几点：
首先，如果夫妻双方都是共同借款人，则双方都有责任清偿房贷。在协议离婚时，需要确定清偿房贷的责任分配方式。可以协商一致，也可以通过法院判决来决定分配方式。
其次，如果只有一方是借款人，则这个人有责任偿还房贷。在协议离婚时，双方需要协商和达成一致，确定清偿房贷的方式和责任分配。如果有必要，也可以通过法院判决来解决。
另外，如果房屋已经出售，可以用售房款来偿还未清的房贷，或者将未清房贷的责任分配给出售方。在协议离婚时，需要按照售房款的实际情况进行分配。
综上，未还清房贷并不影响夫妻离婚，但需要通过协商或者法院判决来确定清偿房贷的方式和责任分配。离婚后要及时履行协议，尽快清偿房贷，以免影响个人信用和产生不必要的麻烦。
