关于协议离婚房贷是否需要还清的问题，首先要看房贷的具体情况。如果房贷是在婚姻关系期间共同负担的，那么离婚后仍然要进行还款，因为贷款合同是法律有效的，离婚并不会改变贷款的权利义务。
但是，如果离婚协议中约定了分担房贷的方式，或者决定了分割房产并明确了房贷负责人，那么需要按照协议执行。如果一方同意接受房贷负担，并且银行同意解除原借款人的担保责任，那么原借款人就可以通过赎回或交换财产等方式实现房贷的平衡。
当然，如果离婚协议中没有明确约定房贷的具体处理方法，那么需要根据实际情况具体分析。如果是第三方银行贷款，建议夫妻双方协商一致，承担各自应承担的部分，然后通过赎回、转移或者卖掉房产等方式来解决。
总之，离婚后的房贷还款问题需要结合离婚协议来具体分析，如果双方能够达成一致意见，通过赎回、转移或者卖掉房产等方式来解决，那么可以避免不必要的麻烦和损失。
