离婚是一项痛苦的事情，尤其是在有贷款房屋的情况下，可能会使这个过程更加复杂和困难。在这种情况下，如何解决房贷和房屋分配问题是非常重要的。协议离婚是一种比较温和的方式，对双方都比较公平，以下是具体步骤：
1. 确定每个人对于房屋的权益。如果房屋是共有财产，那么双方应该协商一致或者请律师协助确定各自的拥有权；如果房屋只是一方的个人财产，那么不需要进行分配，但是对于房贷还是需要协商如何承担。
2. 关于房贷的承担，可以通过共同偿还、某一方全额偿还或转移房贷等方式处理。如果共同偿还，则需要协商确定分配比例，然后由双方共同偿还。如果由一方全额偿还，那么应该由另一方放弃对房屋的权益，以作为补偿。如果转移房贷，则需要找到新的贷款人代替原来的借款人，对于是否需要对方同意也需要商量。
3. 对于房屋的分配，可以通过出售、赠与或居住分配等方式处理。如果选择出售，则需要协商分配比例和房屋出售的具体流程；如果选择赠与，则需要协商相关的法律手续和接受方的产权问题；如果选择居住分配，则需要协商具体的分配规则和如何交替居住。
4. 在协议离婚的过程中，双方可以自行协商相关条款，并通过公证处进行公证，以确保协议的有效性和合法性。如果有需要，也可以请律师协助处理财产和权益问题。
总之，在离婚的过程中，如何处理贷款房屋问题是非常关键的，如果不能妥善处理，可能会对双方造成不小的经济损失。因此，在进行协议离婚之前，一定要认真考虑，并咨询专业人士的意见。
