离婚时，房贷的协议可以根据具体情况来确定，但在协议达成之前，需要牵扯到以下几个方面的问题：
1. 房产权属问题：如果房产是夫妻共同所有，则需要协商如何处理该房产的权属问题；如果房产只属于其中一方，则该方如何妥善处理贷款问题。
2. 贷款还款问题：离婚后，房贷的还款责任是由哪一方来承担，如何分配每个人的贷款偿还比例？这需要根据家庭收入和负债情况进行合理分配。
3. 房子的分配问题：如果离婚后，一方想继续住在该房子里，另一方同意，那么需要确定房子的分配方案和费用承担方式。
以上是处理离婚房贷的基本问题，下面是具体的协议处理建议：
1. 贷款还款清偿责任的确定：离婚后的债务问题，包括房贷还款，应由离婚双方向银行协商解决。如果有一方居住在房中，那么该居住一方应对房贷还款负有绝对的责任，此时另一方的性质转为资助性质，两人可协商具体的还款比例。
2. 房产权属问题：根据中国法律规定，夫妻在婚姻关系存续期间所购买的房产或由其中一方购买、缴税、登记时另一方出资、参与建造却未登记忘，均属于夫妻的共同财产。如果离婚后，一方仍然想继续支付房贷，同时另一方同意出售房子，那么销售房子所得的钱可以平分。
3. 房子的分配问题：如果离婚后一方希望继续居住在这个房子里，那么可以协商允许其继续居住，并承担房屋费用。如果离婚后双方共同决定出售房子以解决离婚债务问题，那么应在销售房子时分配好各自的资产。
总之，处理离婚房贷需要根据实际情况制定具体方案，选择合适的解决方案将可以从根本上避免因房贷引起更多的纠纷和矛盾。
