房贷协议离婚需要从以下几个方面进行考虑：
首先，需要了解房产的具体情况，包括房产的产权、抵押情况、房产的评估价值等。如果房产由双方共同所有或者是在婚姻关系存续期间一起购买的，则需要协商房产的分配方案。
其次，需要明确双方对于房贷的还款责任。如果房贷是由双方一起承担或者是有一方承担，那么需要协商对于未来房贷的还款方式，以保证还款的及时性和准确性。
第三，需要协商关于房产的增值部分如何处理。如果离婚时房产的价值高于购买时，那么两个人需要协商将增值部分如何分配。
最后，需要通过律师进行协商和签署离婚协议书。在协议书中应该包含对于房产分配、还款责任、增值部分分配等方面的明确规定，以保证双方的权益得到保障。
总之，房贷协议离婚的具体步骤需要根据实际情况进行具体的协商和安排，以达成更好的分配方案。在整个过程中，双方需要注意维护彼此的权利和利益不被侵犯，并通过协商来达成更好的分配方案。
