房贷协议离婚的时间是取决于具体的情况的，因为每个人的情况都不同，具体需要多长时间是无法一概而论的。然而，通常来说，房贷协议离婚需要经过以下步骤：
第一步：解除共同借款人关系
房贷协议离婚的首要步骤之一就是解除共同借款人的关系。根据中国的婚姻法规定，离婚后要解除夫妻双方对贷款的连带责任关系，这意味着夫妻双方必须达成一致意见，确认清楚哪方将承担贷款的余下部分或贷款全部，以及如何处理按揭贷款处置。
第二步：进行房屋分割和财产分割
在确定如何解除借款人关系后，必须进行房屋和财产分割。这可能需要夫妻双方协商达成一致意见，或者需要司法部门介入来解决分割问题。这个过程可能需要一段时间，具体时间因情况而定。
第三步：重新申请按揭贷款
如果想要将按揭贷款权利转让给其中一方，则必须进行相应贷款申请，请能够承担担保还款风险的人来承担新的按揭贷款。这可以为新购置的房产购买稳固的住宅房屋抵押贷款。
总之，房贷协议离婚的具体时间可能因情况而异，但是需要有夫妻双方的合作和协商，以达成一致意见并在需要时寻求法律建议。
