房贷协议的失效时间主要取决于离婚协议的具体条款和当事人的意愿。在离婚协议中，对于夫妻共同财产的分割和财产处置都需要进行约定，其中房贷协议也是需要包含在内的。具体来说，房贷协议可以有以下几种情况：
1.房贷协议约定在一定期限内有效。这种情况通常出现在夫妻双方达成协议时，因为双方可能在某个时间点达成决定，暂时不进行房产买卖或财产分割。因此，双方可以在协议中约定房贷协议在未来某个时间失效。
2.房贷协议约定在离婚后立即失效。这种情况通常会出现在双方已经达成协议，包括财产分割、抚养子女、财务赡养等方面的约定。在此基础上，房贷协议也可以被约定为在离婚之时立即失效。
3.房贷协议没有约定失效时间。如果协议中没有明确规定房贷协议的失效时间，那么一般认为该协议会一直有效，直到双方达成新的协议或房贷已经还清。
总的来说，房贷协议离婚后多久失效，需要根据具体情况进行判断。因此，在离婚时签订协议时需要慎重考虑，尽量明确约定失效时间，避免因为房贷协议出现争议和纠纷。
