当夫妻双方协议离婚时，若存在房贷，需要在离婚协议中约定如何处理房产和债务。
首先，需要明确房产的归属问题，如果房屋证件上只有一方的名字，那么该房产应该作为无论房贷还是房产的所有权归属于该方。如果房屋证件上有两个名字，应该同时签署一份协议，明确把房产分割给双方的所有权。
接下来是关于房屋贷款的处理问题。离婚协议中可以约定由哪一方继续承担贷款还款责任，或者双方分别分担各自负担的贷款额度。如果由一方继续偿还房贷，另一方需要在协议中签署合法性文件，表明放弃债务关系，并且在房屋交易时支持清欠证明。
如果房屋处于负债状态，而房贷余额大于房产市值，则需要双方共同协调，以尽量减少分割房产以及承负贷款压力。如果已经到了房产亏本或亏损的程度，双方可协议出售房产，还清房贷。卖出后取得的收益，按照离婚协议约定分配。
综上所述，处理房贷问题时需要根据具体情况做出合理的安排，同时要注意遵守法律法规，依法维护双方合法权益。
