房贷未结清离婚协议的有效性，需要根据具体情况来判断。一般而言，在离婚协议中约定的各种事项都应该合法、公平、合理，并且符合相关法律法规的规定。
对于房贷未结清的情况而言，如果离婚协议中有明确的约定，如一方承担全部贷款还款责任、分担贷款还款责任等，一般是有效的。但需要注意的是，离婚协议只是民事协议，不具有法律效力，涉及到房产转移登记还需要到当地房管局办理产权变更手续。
此外，如果房贷是夫妻共同借款，即使在离婚协议中约定由一方承担还款责任，银行在追缴过程中仍可能追究双方的共同债务责任，对于这种情况，夫妻双方可以在离婚协议中约定好应对措施。
总之，在签订离婚协议时，双方需要考虑到实际情况，合理协商，确保协议的合法性和有效性。最好在协议生效前咨询律师或者找一家可信的法律服务机构，在专业人士的指导下制定协议，以确保离婚协议的效力。
