房贷和车贷离婚协议在法律上是有效的。根据中国婚姻法的规定，夫妻离婚产生的财产问题，应当依法进行协商或由人民法院根据法定程序判决。如果离婚双方在此过程中达成协议并签署协议书，则这份协议书是具有法律效力的。
对于有房贷和车贷的夫妻，在离婚协议中可以约定谁继续支付房贷和车贷等负债。如果共同负责支付这些负债，则可以约定分担比例。如果一方不再承担这些负债，则需要承担违约责任。
离婚协议还可以涉及到房产和车辆的归属。如果离婚双方有自己的房产和车辆，可以在协议中约定归属问题。如果共同买的房产或车辆，可以约定出售或者由一方购买另一方的份额。在协议中约定这些事项，可以有效地避免后续争议的发生，也可以更加明确各自的权利和义务。
总之，房贷和车贷离婚协议是有效的，但需要尊重法律的规定。在达成协议之前，建议咨询专业的律师，以确保协议的合法性和有效性。
