在协议离婚中，夫妻双方需要协商分割财产和债务。债务分割是离婚过程中需要注意的问题之一，因为债务分割不当可能对夫妻双方造成经济损失。
首先，借贷问题应该明确。如果贷款在了一方名下，那么这个债务就是这个人的债务。如果贷款是夫妻一起签的，那么这个债务可能是夫妻共同债务。在这里，需要注意的是银行不管你离婚与否，借款依然存在，夫妻协商离婚后的借款分配不影响银行的权利。可以考虑通过部分还款、转让借款、分担等方式解决借款问题。
其次，要考虑每个人的还款能力。离婚后，每个人都要继续还清自己分担的负债。因此，分担债务的协议应该考虑到每个人的现实情况，包括工资、资产等因素。
最后，要考虑债务分配的公平性。在分担债务方面应该达成公平的协议。如何公平地分配债务是需要夫妻双方综合考虑个人因素和家庭情况的。比如，有的贷款可能是为了买房或者买车，可以考虑把财产按比例分给各自的一方，让每个人都得到一份补偿。
总之，在协议离婚中，债务的分配需要夫妻双方通过协商达成公平的分配方案。要从每个人的借贷情况、还款能力和家庭情况出发，制定适合自己的债务分配协议。最终目的是避免离婚过程中造成经济损失。
