离婚协议时，房贷的换算一般需要注意以下几个方面：
1. 购房款项的来源：如果房子的购买款是由夫妻共同出资购买的，那么根据离婚协议，可以将购房款平均分配给两人。如果只有一方出资购房，那么这个份额就属于出资方，不剖离。如果是夫妻共同贷款购房，则需要结合协议中约定的分割方式和偿还责任来计算房贷。
2. 计算房贷：对于夫妻共同贷款的情况，可以根据协议中的约定，将房贷按比例分给两人。例如，如果夫妻两人各自负责偿还房贷的50%，那么在协议中就要体现出这个比例，以便在贷款银行中进行相应的更改。
3. 处理房屋赔偿问题：如果协议中没有约定换算的具体方法，则需要根据实际情况来进行分配。如果一方要求分割房产，那么需要考虑该方分割后是否需要一次性还清房贷，如果需要则该方需要承担相应的责任，也需要协商赔偿方案。
总之，离婚协议中对于房贷的换算和分配需要考虑清楚各种情况和责任，以便协商出合理的解决方案。
