协议离婚是夫妻在依法离婚时，通过协商达成一致的离婚形式。同时拥有房产和房贷的夫妻在离婚时需要考虑如何分割房产和还款责任，因此协议离婚成为他们较为常见的离婚方式。
在协议离婚时，夫妻必须就房产和房贷问题达成一致的协议，否则无法进行离婚。对于房产的分割，夫妻可以根据自己的意愿让其中一方或双方一起保留房产，或者将房产出售并按约定分割销售所得。对于房贷的还款责任，夫妻可以协商将还款责任分配给其中一方或者双方分担，可以根据各自的经济状况、收入和负债的比例来确定分配比例。
需要注意的是，协议离婚需要红章办理离婚手续，离婚协议需要涉及离婚分割、子女抚养、财产分割等重要事项，必须经过双方自愿、协商、公平、合法的原则，制定合法有效的规定。否则，协议离婚可能会产生很多问题和矛盾，最终还需要通过法律途径解决。
总之，拥有房产房贷的夫妻在协议离婚时需要考虑清楚自己的负债情况和经济条件，确保达成公平合理的协议，避免出现后继纠纷。
