在法律上，离婚和房贷的还款问题是两个不同的问题。因此，即使你的房贷还没有还完，你也可以进行协议离婚。然而，这往往会引起一系列的问题，如房子的归属权、财产分割等。
首先，对于房子的归属权，如果这是夫妻共同购买的房子，那么在离婚时双方要商定如何处理。可以选择协商，根据双方的实际情况划分房产的归属权。一般来说，可以选择协商出售，然后再按比例分配赚取的款项。如果有一个人愿意继续负担房贷，则需要签署书面协议来解决问题。
其次是财产分割的问题。在离婚中，夫妻的共同财产会被划分为两部分：夫妻共同财产和个人财产。共同财产包括夫妻共同购买的房子、车辆、储蓄等。如果有未还清的房贷，则银行通常会按顺序兑现夫妻名下的共同财产来支付贷款。但是，如果共同财产不足以支付贷款，夫妻本人会承担未还清贷的责任。
最后，需要注意的是，夫妻离婚后，如果还存在房贷欠款，那么非还款方往往会被银行要求赔偿。因此，如果你正在考虑协议离婚并且房贷没有还完，请务必与律师或专业人士咨询，寻找最佳的解决方案。只有确保自己的合法权益不受损害，才能避免更大的风险。
