当夫妻有房贷的时候，离婚需要谨慎处理，以免影响到房贷的还款和担保责任。解决房贷问题应该建立在协商的基础上，包括分配房子和分摊房贷等细节问题。
一般来说，如果夫妻双方都非常希望继续保有这套房子，那么他们可以通过民事诉讼程序共同享有这套房子以及其贷款义务的责任。这种方法需要双方达成协议，包括还款的金额、还款的期限以及责任分担等问题。当然，这也需要在司法审批的过程中得到最后的权威确认。
如果夫妻双方不再想保有这套房子，那么可以达成一个类似“卖房”的协议，将房子转让给第三方。在这种情况下，必须确定房屋市场价值，然后按照对这套房子的占有分配协议，分配销售所得并分摊贷款以及其他相关费用。
另外，如果一个人要顶替原来的夫妻继续支付房贷，也可能是一种操作流程。这可以通过重组房贷负担的方式实现。新的支付人需要获得银行的同意，要么在原有房贷基础上加入他的名字，要么将原房贷转移到他名下。同时，双方必须根据实际情况，准确调整双方的财产，以资产评估为基础达成协议。
最后，夫妻双方可以向法院提出合同解决方案，达成和解协议，解决贷款问题并结束离婚纠纷。无论采用何种方案，对双方越公正，就越利于维护夫妻间的和谐关系以及保证借款的还款责任。
