夫妻协议离婚时，房屋贷款是一项至关重要的问题。在中国，离婚夫妻若拥有共同财产，需要在离婚协议中对房屋贷款问题做出明确的安排。一般情况下，夫妻协议离婚需要还贷款。
首先，如果房屋贷款是夫妻共同负债，那么离婚后就需要协商谁来继续还贷款，或者将房屋出售，并用售价偿还贷款。如果协议中没有对此做出明确规定，那么对于银行来说，离婚只是一种人事变动，贷款仍需如期偿还，不允许任意更改。
其次，如果贷款是由其中一位配偶独立承担，那么离婚协议中需要明确规定对方是否需要对该贷款承担责任或参与还款协商。
最后，在夫妻协议离婚后，如果一个人承担了还贷款的责任，但由于无法偿还贷款，会对另一方产生影响，因此，离婚协议应充分考虑两个人的现实条件，能够达成互利互惠的协议。
总之，在夫妻协议离婚中，如果存在共同负债的问题，对房屋贷款的处理需要明确规定，充分协商，以避免出现债务纠纷。因此，夫妻协议离婚需要还贷款是比较常见的情况之一，需要根据个人情况和协商结果进行处理。
