离婚分财产私下协议在法律上是有效的。离婚是夫妻两人财产分割的重要问题，根据我国《婚姻法》的规定，夫妻在离婚时可以协议财产分割，并可以自行约定财产分割比例及支付方式等。在此前提下，离婚分财产私下协议的法律效力是被认可的。
不过，需要注意的是，协议财产分割需要合法合规，不能违反国家法律法规、有关离婚财产分割的司法解释和规定以及公共利益、公共道德等原则，否则将导致协议无效。例如，一方把夫妻共同财产全部划归自己名下，显然违法，所达成的协议是对婚姻制度的不尊重。因此，夫妻离婚财产分割协议不允许有随意剥夺对方合法权益的情况发生。
另外，虽然离婚分财产私下协议在法律上是有效的，但在实际操作中却存在一些弊端，例如征信记录。如果一方没有按照协议的约定完成分配或是分配不合理，另一方可以通过诉讼维护自己合法权益，同时征信公司也会记录这一信息，继而会对双方信用造成一定的负面影响。因此，建议夫妻在进行离婚分财产私下协议前，尽量咨询律师或者相关部门，避免出现后续纠纷或不利影响。
总之，离婚分财产私下协议是有法律效力的，但需要合法合规，不得违反国家法律法规和基本原则，并且夫妻双方需充分考虑协议的合理性和可行性。离婚是家庭生活的特殊情况，双方应该保持理智和客观，尽量避免争吵和造成其他不必要的负面影响。
