如果夫妻一方的车辆有贷款，在协议离婚时需要的步骤如下：
一、确定贷款情况
首先需要确定车辆的贷款情况，包括贷款金额、余额、还款期限、利率等。双方可以通过查看还款记录或者向银行咨询得到这些信息。
二、协商分配方式
根据贷款情况，夫妻双方可以协商如何分配车辆，并在协议书中写明。一般情况下，如果贷款没有还清，车辆还归银行所有，夫妻双方需要一起向银行办理过户手续。如果贷款已经还清，车辆归双方共有，可以按比例分割或协商达成其他分配协议。
三、处理债务问题
如果车辆的贷款余额大于车辆的市场价值，在协议离婚时需要另行处理。夫妻双方可以协商分担剩余贷款，或者通过出售车辆来还清贷款。
四、过户手续
在协议分配好车辆后，夫妻双方需要前往车管所办理过户手续。一般需要提供车辆购买发票、行驶证、驾驶证和离婚协议书等材料。
五、维护好征信记录
在离婚过程中，夫妻双方需要注意维护好自己的征信记录。需要及时还清贷款，不要逾期，尤其是车辆贷款，因为逾期会影响夫妻双方的征信记录，不利于以后的贷款申请等。
总之，在协议离婚时夫妻双方需要充分了解车辆的贷款情况，并进行协商达成协议，维护好自己的征信记录。这可以避免因车辆贷款问题引发的矛盾和纷争，从而顺利完成离婚手续。
