首先，协议离婚双方应该在法律、道德和情感层面达成共识。如果男方不愿意出钱，女方应该考虑以下几个方面：
1. 子女抚养费：如果夫妻有子女，女方可以要求男方支付子女的抚养费。根据《婚姻法》规定，男方应该支付子女抚养费，以保障子女的正常生活和教育。
2. 分割财产：夫妻共同财产在离婚时应该进行公平的分割。女方可以通过法律途径申请分割夫妻共同财产，平分夫妻共同财产，从而保障自己的财产权益。
3. 经济补偿：如果女方因婚姻献出了自己的事业或者时间，可以要求男方进行一定的经济补偿。这个补偿的标准可能会根据双方的具体情况而有所不同。
4. 诉讼申请：如果男方坚持不支付抚养费、分割财产和经济补偿，女方可以考虑通过法律途径提出诉讼申请。在诉讼中，法院会根据双方的财产和情况进行公平的裁决。女方可以通过法律途径保护自己的合法权益。
总之，协议离婚时男方不出钱是一种不负责任的行为，女方应该采取适当的措施保护自己的权益。在此过程中，双方应互相尊重，理性协商，达成最优解。
