首先，贷款离婚协议是指夫妻在离婚时，就彼此分担贷款问题达成一致的协议。这种协议一般是房贷、车贷等情况下发生。贷款离婚协议能否有效，要看具体情况。
其次，贷款离婚协议可以有效的前提是协议内容合法且双方均签字确认。如果协议内容涉及到违反法律规定的约定，比如削减儿童抚养费、削减离婚方的财产分割等，那么该协议无效。
另外，贷款离婚协议只能对双方自己的负担产生法律效果，不能削减任何第三方的合法权益。如果一个人欠了银行贷款，又用协议削减配偶的负担，那么银行仍然可以追究欠款人的还款责任，协议则不领任何法律效应。
最后，即便贷款离婚协议有效，双方在实际操作中也需要注意一些细节。比如，需要办理贷款过户手续，并且对于房贷还款，需要确保还款责任人按时归还，否则会影响信用记录和房产权益。
综上所述，贷款离婚协议在一定条件下可以有效，但需要注意协议内容是否违法，是否削减第三方合法权益以及在实际操作中需细心注意。
