离婚后车贷协议要达成有效，需要考虑以下几点：
1. 贷款本金分配：离婚后，夫妻双方要协商分配贷款本金。可以按照各自购买车辆的价格占总贷款金额的比例进行分配，也可以另行协商。分配后，双方需要签署书面协议并联名向银行提交，以确保分配公正合理。
2. 还款责任：离婚后，原本由夫妻共同承担的还款责任需要进行重新分配。可以协商由一方继续承担全部还款责任，也可以按照贷款本金分配比例进行分配。双方需要在书面协议中明确还款责任分配方式以及各自的还款时间和金额。
3. 贷款账户管理：离婚后，原来共同的还款账户需要进行变更，各自开立新的还款账户。需要注意的是，银行可能会要求两个账户都要有还款人的授权，以确保还款的及时性和有效性。
4. 车辆保险：离婚后车辆保险的责任和费用也需要进行一定的协商。可以选择由一方承担全部车辆保险费用或按照贷款本金分配比例进行分配。需要注意的是，保险责任和费用分配方式需要在书面协议中明确。
5. 协议签署：离婚后车贷协议需要双方签署，并向银行递交。建议在协议中也写明一方逾期还款的后果及处理方式，以规避逾期风险。
总之，离婚后车贷协议需要充分协商，确保协议内容既合理又容易执行。在签署协议之前，双方要仔细阅读协议内容，如有任何疑问，应当提前咨询专业人士。
