在离婚过程中，如果夫妻双方有共同购买的房产并且还存在贷款，那么就需要共同协商解决财产分割问题。此时需要草拟一个房贷协议，明确夫妻双方在财产和负债分割方面的权利与义务。
以下是草拟房贷协议时需要考虑的几个关键要点：
1.协商分配比例
在分割房产的时候需要协商分配比例。夫妻双方可以根据自己的经济实力、房贷的偿还情况以及对房产的贡献程度来确定分配比例。如果一方出资比较多、离婚后还贷款会占较大比例，则其分配比例可以再多一些。比如，双方各自出50%的房款购买房产，夫妻双方在分割时可以考虑以7/3的比例分配房产。
2.房贷偿还
另外一个要考虑的问题是房贷偿还。在草拟协议时需要明确谁来负责房贷的还款。如果夫妻双方都愿意继续还贷，可以协商如何共同还款或者一方承担全部还款，也可以选择卖掉房产，清偿房贷并均摊余下的资产。如果无法达成一致意见，则可以通过诉讼等方式解决。
3.房产冻结
如果夫妻双方在离婚协议达成之前不能分割财产，需要冻结房产。这时需要明确房产冻结的期限及责任，以防止对方恶意或者错误操作导致财产损失。
4.协商使用权
如果双方都希望继续使用房产，则需要明确使用权的问题。需要协商使用时间、费用和清理等事项。如果一方拥有房产的所有权，那么另一方需要付出租金等费用才可以继续使用房产。
综上所述，草拟房贷协议时需要考虑的因素很多，需要夫妻双方协商才能达成最终方案。务必要认真考虑各种可能性，并确立双方权益的合理分配方案，避免日后因房产问题引起纠纷。
