车祸协议私了是指交通事故双方当事人自行协商达成和解，不通过保险公司进行索赔。一般来说，如果车祸双方都愿意通过私了协议解决事故赔偿，那么可以考虑不通过保险公司进行索赔。但是，在具体操作中需要注意以下几点：
第一，如果车祸双方无法达成一致，或者对赔偿金额有分歧，需要通过向保险公司报案来解决问题。因为保险公司会根据事故情况进行评估，给出合理的赔偿方案，保障双方的权益。
第二，如果车祸事故造成的损失较为严重，比如涉及人员伤亡或车辆报废等，就需要通过保险公司进行处理。因为保险公司可以提供相应的赔偿和理赔服务，让受害人能够得到及时的救济，保护受害人的权益。
第三，如果车祸双方私下协商的赔偿金额过低，或者涉及到更复杂的问题，如责任分摊等，建议还是向保险公司报案，让专业人士来解决问题，以避免赔偿过低或不合理。
综上所述，车祸协议私了虽然可以带来一定的方便和快捷，但是也存在一定的风险。一旦处理不当，可能会让双方的损失进一步加剧。因此，在处理车祸事故时，应该根据具体情况和双方的意愿来选择是否私了协商，同时需要注意保护自己的权益和利益。
