协议离婚贷款的处理方式主要取决于离婚协议中双方达成的具体约定。离婚协议可以有多种形式，如书面、口头、调解协议等。无论哪种形式，对于涉及贷款的问题，离婚协议必须合法有效，符合法律法规的规定。
第一种情况是，双方已经签署了协议离婚，并在协议中约定了负担贷款的具体方式。有些夫妻会建立共同财产，包括贷款，一方在离婚时应承担全部贷款债务，另一方则不再承担任何债务。如果双方协商一致，可以向贷款机构申请变更还款方式，例如由夫妻双方共同偿还转变为一人独自承担。
第二种情况是，双方未签署离婚协议，或者离婚协议中未涉及负担贷款的具体约定。这种情况下，需要双方协商，如何分担贷款责任。一般来说，贷款机构会在贷款人还款不及时或不能偿还的情况下追求负担责任的方。因此，一方需要在离婚前或离婚后及时地通知贷款机构，以免引发债务纠纷或信用记录受到损失。如果双方不能达成一致，可能需要通过法律诉讼解决，如由法院判决分担贷款债务。
总之，在协议离婚中处理贷款问题，需要双方在离婚过程中积极协商，理性对待现有债务并根据自身情况作出合理的决策，充分考虑双方的共同利益。如果有需要，可以咨询律师或相关专业人士，获取更准确、有效的法律建议和指导。
