协议离婚是夫妻双方自主协商达成的离婚协议，其中包括了夫妻财产的分割与债务的处理。一般来说，协议离婚中对债务的处理是有效的，但要求具体罗列清楚、合法合规。
在协议离婚中，夫妻双方需一同确定夫妻共同拥有的财产和负债情况，包括共同债务，如房贷、车贷、信用卡债务等。一些情况下，夫妻双方对债务处理的想法可能不一致，为了避免出现争议和冲突，需要详细地列出具体分割方案。分割方案必须符合司法程序和法律规定，否则法院不予支持。
在具体操作上，建议夫妻双方在制定协议离婚前，提前咨询专业律师，协商出切实可行的债务处理方案，并保留所有资料逐一备份。如果双方的财产和负债的数额较大，一方需要承担的债务较多，建议在协议中约定每月偿还的金额及时间。同时，应确保协议中的费用各项符合国家政策、法律法规的规定。
总之，协议离婚对债务处理是有效的，但归根结底，还是要以公正、合法、合规的原则为基础。未来如有变故，夫妻双方可以通过仲裁程序或诉讼程序解决分歧，以确保协议的实施性与合法性。
