贷款需要离婚协议书是因为在婚姻关系中，夫妻共同拥有的财产包括房产、财务投资、存款等，是夫妻共同财产。如果离婚时没有协议书，将会导致财产分配不明确，产生复杂的争端问题。
离婚协议书是夫妻在离婚过程中达成共识的书面文件，协议书内容包括夫妻共同财产的分配、子女抚养权、探视、赡养等事项。对于借款方（贷款人），离婚协议书是证明夫妻在财产分配及其他事宜上达成共识的有效凭据，证明夫妻的各项财产已经分配清晰，不存在未分配或好心事项。同时，贷款人可以通过离婚协议书确认，财产分配的合理性、子女抚养协议的有效性，从而更好地进行贷款业务。
另外，离婚协议书也可以保护离婚双方权益，使离婚程序合法化，避免复杂的法律程序，减少经济和时间上的损失。如果借款人在后期没有提供离婚协议书，贷款人将会存在不确定性，很难准确分配贷款资金，也难以保护双方的各项权益。
综上所述，离婚协议书对于贷款申请人来说是极其重要的，它对于双方的离婚财产分配、子女抚养等事宜达成协议，并且能够为贷款人提供有力的证据，保障双方的利益和贷款顺利进行。
