夫妻之间的协议离婚是一种在维护双方利益的基础上自行达成的离婚方式。当夫妻离婚有房贷时，应该考虑以下几点。
首先，双方应对房贷的还款情况达成共识，并将还款责任分担明确化。如果贷款房屋属于共同财产，那么双方应当共同承担还款义务，若有一方不能承担还款，另一方则需要承担全部责任，否则将影响另一方的信用记录。
其次，如果一方决定退出房贷，需要向银行申请变更贷款名义，拆分贷款。相关变更手续需要在房管局进行备案，确保房屋产权及贷款按比例正确落实，否则将造成争议及损失。
最后，如果夫妻协议离婚后的财产分割涉及到房屋，双方应当在协议书中详细规定分割比例及分割方式，并在分割后通过公证处进行公证，保证分割结果的有效性及不可变更性。
总之，对于夫妻协议离婚有房贷的情况，双方应当合理分担还款义务并确保房屋的产权及贷款名义正确落实，同时在协议书中明确规定房屋分割比例及方式，并进行公证，确保离婚后的财产分割不受争议。
