离婚后如果需要贷款，协议是必要的，特别是夫妻双方在婚姻中共同负债或共同拥有资产的情况下。协议的目的是为了明确离婚后负债和资产的归属以及规定双方如何还款。以下是需要考虑的几个方面：
1.共同负债：
夫妻在婚姻中可能会共同负债，如房贷、车贷等。离婚后，需要确定负债的归属方，即由哪一方承担还款责任。双方可以协商确定一方承担还款责任，也可以选择共同还款。在协议中应详细规定还款的具体数额和时间，以免发生争议。
2.共同拥有资产：
夫妻在婚姻中共同拥有的资产，如房产、车辆等，离婚后需要确定归属方。如果需要借贷，则需要确定资产的所有权和负债之间的关系。同样，应该在协议中规定还款责任。
3.抚养费及财产分配：
离婚后，如有未成年子女，需规定抚养费的数额和支付方式。此外，还需要规定财产分配的方式，如银行存款、投资、企业等。
总之，在离婚后需要贷款时，制定协议是必须的。双方应协商确定共同负债、共同拥有资产、抚养费、财产分配等事项，并明确还款责任。协议的目的是为了避免未来的争议，提高离婚后的经济安全感。
