离婚协议是夫妻离婚后达成的一项协议。在房贷还没有下来的情况下，制定离婚协议仍然需要考虑到房贷的因素。具体来说，这可能会涉及以下问题：
1.房屋产权问题
如果夫妻拥有共同的房产，需要制定关于房屋产权的协议。 如果房屋借款已经有了担保，离婚后需要分担贷款。
2.支付房屋贷款的责任
如果夫妻有共同的房屋贷款，需要协商如何解决支付房贷的责任。双方可以达成协议，分摊房贷的责任，或者一个人承担所有的贷款责任。
3.房屋拍卖
如果双方无法分担房贷，也无法达成一致分配房产的协议，那么唯一的选择就是将房产拍卖。拍卖所得的价钱可以用于偿还房贷剩余的还款金额。
在处理离婚协议时需要严谨地考虑所有的因素，以确保夫妻之间达成一个公平、合理的协议。如果你需要协助制定离婚协议，建议寻求法律师的帮助，以保证协议的合法性。
