离婚协议中有房贷的情况下，需要双方协商确定如何分配房产及还贷方式。
首先，需要明确房产的所有权归属问题。如果是夫妻共同购买的房产，可以在协议中约定一方购买另一方的份额或协商出售后平分收益等方案。如果房产只归属于一方，另一方可以放弃对房产的所有权但要求分得一定的补偿。
其次，需要考虑如何分担房贷负担。可以约定由房产所有权人承担全部还贷责任，也可以按比例分担还贷责任。
最后，协议中要明确还贷方式。可以约定由房产所有权人承担全部还贷并直接向银行还款，也可以将还贷责任平均分担后各自还款。同时还要约定还款时间、方式、利率等具体事项。
总之，在协商离婚协议时，有房贷的情况需要充分考虑房产归属及还贷方案，协商出公平合理的方案，以保证双方的合法权益。
