协议离婚和贷款之间的关系是一个较为复杂的问题，但是在大多数情况下，夫妻如果拥有共同贷款，那么在离婚过程中需要解决这个问题，否则会对离婚双方带来很大的不便。
首先，需要分析夫妻贷款是种类，如果是房屋贷款，那么需要考虑如何将贷款的权利和责任重新分配。在协议离婚中，可以通过协商达成一致，决定由哪个配偶承担房屋贷款，如果一个人承担房贷，必须要有解决财产分割的方案。
此外，如果夫妻拥有的是消费类贷款（如信用卡借款、个人贷款等），也需要在离婚中解决这个问题。对于共同的消费类贷款，可以通过协议离婚过程中约定谁承担债务，从而达成一致。
最后，需要指出的是，在协议离婚中，贷款问题需要谨慎处理，以免带来不必要的法律风险。因此，在协议离婚中，双方夫妻必须了解自己的权利和责任，并充分协商，最终制定合理的贷款分配方案。
